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低利率时代，我们该如何让财富继续保值增值？

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      导读：新冠疫情以来，全球经济和金融市场受到严重冲击，国内而言，和我们每个人生活息息相关的金融市场也发生了很多变化：取消了理财产品的刚性兑付；叫停了异地存款、互联网存款、结构性存款等；各大银行中长期存款利率下调；三年期国债利率下降；这一切都表明一个问题——低利率时代已经来了。


      对于习惯储蓄的中国人来说，大家会发现，我们现在去银行存钱的收益是越来越低了。二，三十年前一年期的存款利率可以高达10%。可是到了2021年的今天，随着利率的不断下调。一年期存款的利率已经降到1.5%，这已经远远赶不上通货膨胀的速度了，把钱放在银行里，不仅不能赚钱，还有可能让钱越来越不值钱了。



      国际方面，有统计显示，2019年以来，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。欧洲央行、日本央行都实行了负利率政策，而美联储虽没有实行负利率，也将10年期的美国国债利率降至0-0.25%之间，这与当前美国通胀率接近5%相比，肯定算是负利率了。这意味着，存款者把钱存在银行里面，非但没有多少利息可拿，而且还要饱受通货膨胀所带来的货币贬值之苦。



      纵观全球，主要经济体的利率长期处于较低的水平，虽然我国的存款利率与国际市场，特别是与发达国家相比，还算是比较高的，但中国人民银行原行长周小川曾在创新经济论坛上表示表示：“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代”，所以未来持续的利率下行或将不可避免。



投资者该如何应对？


对于投资者而言，想要在当下这个投资环境中，让自己的财富保值增值，第一个需要转变的就是投资观念——保持固定收益的长期性才是根本。


  • 主动降低预期收益，锁定长期稳定收益


瑞信董事总经理陶冬曾说：“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”

在宏观经济下，央行的货币政策依旧没有变化，未来无论是银行理财、信托等其他理财产品，收益率都将进一步下滑。在相同的风险系数下，投资人如果想获得与之前同等的收益已经不可能实现。

因此，若想适应新的投资理财市场的环境，就要主动降低收益预期，不要为追求高收益而盲目的高歌猛进，否则资金风险无疑会增加不少。


  • 做好资产配置，增加多元化投资


单一的储蓄存款已经不适合当下的金融环境，我们可以运用1234法则做好标准普尔家庭资产配置，保持适当的流动资金；用保险做好家庭基础保障，构建年金、债券，固收类资产等，锁定未来利率保本增值的家庭安全垫，最后配置股票、基金等权益类资产博取高收益。



在资产配置序列的中长期资金规划中，年金保险和增额终身寿险成为很多高净值人群为家庭未来现金流规划的首选，也是我们家庭财务的守门员。它们拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。


试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%-3.5%的收益率，你愿不愿意？


保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。


  • 认清现实，寻求机遇，不断学习


当我们无法改变现状时，能做的就只有接受它，并从中搜寻其他的机会。


看看中国目前的经济状况，未来的产业机遇会在哪里？新能源？消费？零售？人工智能？自媒体？俗话说的好，因地制宜，因时而变，在危机中育先机，于变局中开新局，想要快人一步，就要比别人更敏锐的捕捉到产业的变局，提前抓住商机，才能获取财富的钥匙。


当然，除了要抓住机遇外，还要不断的学习，为了防止手里的钱缩水，我们一定要找到适合自己，且能保住自己财富的办法。


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